6 Điểm Mới Của Luật Các Tổ Chức Tín Dụng 2025: Doanh Nghiệp Và Người Dân Cần Biết

Ngày 15/10/2025, Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi) 2025 – Luật số 96/2025/QH15 sẽ chính thức có hiệu lực. Đây là một trong những văn bản pháp luật quan trọng, điều chỉnh hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng và trực tiếp ảnh hưởng đến mọi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có quan hệ vay vốn, thế chấp, hoặc giao dịch tài chính.

Nhiều quy định mới trong Luật lần này được đánh giá là có tác động mạnh mẽ đến môi trường kinh doanh, giúp hệ thống ngân hàng minh bạch hơn nhưng cũng đòi hỏi doanh nghiệp phải thận trọng hơn khi tham gia hợp đồng tín dụng.

1. Quyền thu giữ tài sản bảo đảm rõ ràng hơn

·   Điểm mới: Luật bổ sung Điều 198a, cho phép ngân hàng và tổ chức tín dụng được quyền thu giữ tài sản bảo đảm nếu đã có thỏa thuận trong hợp đồng và tài sản không tranh chấp/kê biên.

·   Doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý khi ký hợp đồng vay vốn, bởi nếu vi phạm nghĩa vụ, ngân hàng có thể thu giữ tài sản ngay theo thỏa thuận. Cơ chế này biểu thị cho sự thúc đẩy kỷ luật tài chính, nhưng chính vì lẽ đó làm tăng rủi ro cho doanh nghiệp quản lý dòng tiền chưa được hiệu quả.

2. Quy định về xử lý tài sản đang bị kê biên và hoàn trả vật chứng

·   Điểm mới: Trong trường hợp tài sản bảo đảm đang bị kê biên thi hành án hoặc liên quan đến vụ án hình sự, luật quy định rõ giới hạn xử lý, tài sản là vật chứng trong vụ án hình sự có thể được trả lại cho bên bảo đảm nếu không ảnh hưởng đến quá trình tố tụng.

·   Nhờ có quy định mới, giúp doanh nghiệp yên tâm hơn, bởi quyền lợi hợp pháp được bảo vệ và nguy cơ “mất trắng” tài sản khi vướng vào tố tụng đã được hạn chế đáng kể

3. Ngân hàng Nhà nước có quyền cho vay đặc biệt với lãi suất 0%

·   Thay vì phải xin ý kiến Thủ tướng như trước, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) được quyền quyết định cho vay đặc biệt với lãi suất 0%/năm trong các trường hợp khẩn cấp.

·   Quy định này giúp hệ thống ngân hàng an toàn hơn, giảm nguy cơ đổ vỡ. Về gián tiếp, doanh nghiệp có thể hưởng lợi vì ngân hàng ổn định sẽ tạo điều kiện cung ứng vốn thuận lợi hơn.

4. Bắt buộc công khai thông tin khi thu giữ tài sản bảo đảm

·   Minh bạch hơn trong xử lý tài sản: Trước mỗi trường hợp thu giữ, tổ chức tín dụng phải công khai thông báo (trên website, tại UBND xã/phường, gửi cho bên bảo đảm…).

·   Tác động thực tế đến tính minh bạch và giúp doanh nghiệp, cá nhân có thời gian chuẩn bị, thương lượng hoặc phản hồi, tránh tình trạng “âm thầm” thu giữ.

5. Quy định chặt chẽ về ủy quyền thu giữ tài sản

·   Luật mới chỉ cho phép ngân hàng ủy quyền cho công ty quản lý nợ hoặc bên nhận chuyển giao bắt buộc. Nghiêm cấm tuyệt đối việc ủy quyền cho cá nhân, tổ chức không đủ điều kiện.

·   Tác động: Doanh nghiệp và người dân được bảo vệ tốt hơn, tránh việc thu giữ sai luật, bị ép buộc hoặc lạm quyền từ các bên trung gian.

6. Bãi bỏ các quy định lạc hậu, giảm thủ tục rườm rà

·   Nhiều quy định không còn phù hợp đã được bãi bỏ, trong đó có việc Thủ tướng phải phê duyệt cho vay đặc biệt. Đây là bước tiến để giảm bớt hành chính phức tạp, giúp các quyết định tài chính được thực hiện nhanh chóng hơn, tạo môi trường kinh doanh linh hoạt cho cả ngân hàng lẫn khách hàng.

Kết luận

·   Nhìn chung, Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi) 2025 không chỉ nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính – ngân hàng, mà còn trực tiếp liên quan đến quyền lợi và nghĩa vụ của doanh nghiệp, tổ chức và từng cá nhân.

·   Điểm cần chú ý nhất: Doanh nghiệp phải thận trọng khi ký hợp đồng tín dụng, đọc kỹ điều khoản về tài sản bảo đảm và quyền thu giữ.

·   Mặt tích cực: Luật mới giúp tăng cường minh bạch, bảo vệ quyền lợi hợp pháp và giảm thủ tục phiền hà.

·   Khuyến nghị: Các doanh nghiệp và cá nhân nên cập nhật kịp thời, tham khảo ý kiến chuyên gia pháp lý hoặc luật sư khi ký kết hợp đồng vay vốn để tránh rủi ro.

Như vậy, việc nắm rõ các điểm mới của luật không chỉ giúp mọi người bảo vệ tài sản của mình, mà còn tận dụng được cơ hội kinh doanh trong một môi trường tài chính minh bạch, an toàn hơn.

Công ty Luật TNHH Celigal cam kết mang đến giải pháp pháp lý toàn diện, giúp Quý vị an tâm trước những thay đổi quan trọng từ Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2025.