CẬP NHẬT QUY ĐỊNH MỚI: CƠ CHẾ THỬ NGHIỆM CÓ KIỂM SOÁT TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG THEO NGHỊ ĐỊNH SỐ 94/2025/NĐ-CP
Ngày 29 tháng 4 năm 2025, Chính phủ đã ban hành Nghị định số
94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân
hàng, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 7 năm 2025.
Nghị định này là cơ sở pháp lý quan trọng nhằm thể chế hóa
chủ trương phát triển tài chính toàn diện gắn với đổi mới sáng tạo, đồng thời đảm
bảo kiểm soát rủi ro trong quá trình áp dụng các giải pháp công nghệ tài chính
mới (Fintech)
1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng
Nghị định điều chỉnh hoạt động triển khai sản phẩm, dịch vụ,
mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực ngân hàng thông qua ứng dụng các giải
pháp công nghệ tài chính (Fintech).
Ba nhóm giải pháp được phép tham gia thử nghiệm bao gồm:
- Chấm
điểm tín dụng;
- Chia sẻ
dữ liệu thông qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API);
- Cho
vay ngang hàng (P2P Lending).
Đối tượng áp dụng gồm:
(i) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
(ii) Công ty công nghệ tài chính;
(iii) Cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền;
(iv) Khách hàng và các tổ chức, cá nhân có liên quan.
2. Mục tiêu và nguyên tắc thực hiện
Cơ chế thử nghiệm nhằm:
- Tạo điều
kiện đánh giá rủi ro, chi phí, lợi ích của giải pháp Fintech trong môi trường
có kiểm soát;
- Thúc đẩy
sáng tạo, hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng;
- Làm cơ
sở thực tiễn phục vụ công tác xây dựng, hoàn thiện chính sách pháp luật.
Việc xét duyệt tổ chức tham gia phải bảo đảm nguyên tắc công
khai, minh bạch, công bằng và khách quan. Cơ chế thử nghiệm không làm phát sinh
quyền kinh doanh chính thức đối với tổ chức tham gia cho đến khi có quy định
pháp luật điều chỉnh tương ứng.
3. Thời hạn, phạm vi, không gian thử nghiệm
- Thời
gian thử nghiệm: Tối đa 02 năm; được gia hạn tối đa 02 lần, mỗi lần không
quá 01 năm.
- Không
gian thử nghiệm: Giới hạn trong lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt
Nam.
- Phạm
vi thử nghiệm: Căn cứ vào Giấy chứng nhận do Ngân hàng Nhà nước cấp, phù hợp
với đề án thử nghiệm được chấp thuận.
4. Điều kiện tham gia đối với doanh nghiệp Fintech
Công ty Fintech tham gia thử nghiệm phải:
- Là
pháp nhân hợp pháp tại Việt Nam;
- Có người
đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc (Giám đốc) đáp ứng tiêu chuẩn về
trình độ chuyên môn và kinh nghiệm;
- Có hệ
thống hạ tầng công nghệ đạt chuẩn, lưu trữ dữ liệu trong nước;
- Đối với
công ty cho vay ngang hàng: không được có vốn đầu tư nước ngoài, không tự
cung cấp bảo đảm khoản vay, không hoạt động với tư cách là khách hàng.
5. Quy trình đăng ký và cấp Giấy chứng nhận tham gia thử
nghiệm
Tổ chức đăng ký thử nghiệm gửi hồ sơ đến Ngân hàng Nhà nước
theo quy định tại Nghị định, bao gồm các tài liệu pháp lý, đề án mô tả giải
pháp, kế hoạch thử nghiệm, hồ sơ nhân sự, năng lực công nghệ,...
Ngân hàng Nhà nước tổ chức thẩm định hồ sơ, phối hợp lấy ý
kiến bộ, ngành liên quan và cấp Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm
trong thời hạn luật định nếu hồ sơ hợp lệ.
6. Cơ chế giám sát, báo cáo và xử lý rủi ro
Tổ chức tham gia có nghĩa vụ:
- Báo
cáo định kỳ theo quý, báo cáo giữa kỳ và kết thúc;
- Báo
cáo đột xuất khi có yêu cầu hoặc xảy ra rủi ro nghiêm trọng;
- Thiết
lập phần mềm giám sát theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước;
- Bảo đảm
quyền lợi khách hàng, có quy trình xử lý khiếu nại, đền bù.
Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền kiểm tra, giám sát và yêu cầu
điều chỉnh, dừng thử nghiệm khi phát hiện vi phạm hoặc rủi ro hệ thống.
7. Kết thúc và xử lý sau thử nghiệm
Tùy thuộc kết quả triển khai, tổ chức có thể được:
- Cấp Giấy
chứng nhận hoàn thành thử nghiệm;
- Gia hạn
thời gian thử nghiệm;
- Dừng
thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận nếu vi phạm, không đáp ứng điều kiện
hoặc phát sinh rủi ro nghiêm trọng.
Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm không có giá trị thay
thế giấy phép kinh doanh và chỉ mang ý nghĩa ghi nhận hoàn tất thử nghiệm trong
khuôn khổ của Nghị định này.
8. Trách nhiệm của các chủ thể liên quan
- Tổ chức
tham gia thử nghiệm: Tuân thủ nghiêm các quy định của Nghị định, chịu
trách nhiệm trước pháp luật về toàn bộ hoạt động thử nghiệm và bảo vệ quyền
lợi khách hàng.
- Khách
hàng: Cung cấp thông tin trung thực, hiểu rõ rủi ro khi sử dụng giải pháp
Fintech đang thử nghiệm.
- Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam: Chủ trì thực hiện tiếp nhận, thẩm định hồ sơ, giám
sát quá trình thử nghiệm, ban hành quyết định liên quan.
- Các Bộ,
ngành có liên quan: Phối hợp góp ý hồ sơ, kiểm tra, đánh giá rủi ro, đề xuất
chính sách quản lý phù hợp.
9. Hiệu lực thi hành
Nghị định số 94/2025/NĐ-CP có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng 7
năm 2025.
Tin liên quan
- LUẬT CÔNG NGHIỆP CÔNG NGHỆ SỐ: NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT VÀ GÓC NHÌN PHÁP LÝ VỀ TÀI SẢN SỐ, TÀI SẢN MÃ HÓA
- CHÍNH THỨC TỔ CHỨC THÍ ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGANG HÀNG TRONG VÒNG 2 NĂM KỂ TỪ NGÀY 01/07/2025
- TỰ HÀO ĐỒNG HÀNH CÙNG UEF TRONG HÀNH TRÌNH GẮN KẾT GIÁO DỤC – DOANH NGHIỆP – XÃ HỘI
- CHÍNH SÁCH MỚI VỀ THỦ TỤC NHẬP CẢNH CHO NGƯỜI NƯỚC NGOÀI, NGƯỜI VIỆT NAM ĐỊNH CƯ Ở NƯỚC NGOÀI VÀ NHÂN THÂN
- Một Số Điểm Đáng Chú Ý Của Nghị Định 112/2021/NĐ-CP Quy Định Chi Tiết Một Số Điều Và Biện Pháp Thi Hành Luật Người Lao Động Việt Nam Đi Làm Việc Ở Nước Ngoài Theo Hợp Đồng
- Quy Định Mới Về Kinh Doanh Trò Chơi Điện Tử Có Thưởng Dành Cho Người Nước Ngoài
- Quy Định Mới Về Mua Bán Trái Phiếu Doanh Nghiệp Theo Thông Tư 16/2021/TT-NHNN
- Quy Định Mới Về Hoạt Động Kinh Doanh Bất Động Sản
- THẮT CHẶT HOẠT ĐỘNG QUẢNG CÁO XUYÊN BIÊN GIỚI TẠI VIỆT NAM
- GIẢM THUẾ TRƯỚC BẠ Ô TÔ TỪ NGÀY 01 THÁNG 12 NĂM 2021
Tác giả
Tin nổi bật
- » CỔ ĐÔNG SỞ HỮU BAO NHIÊU CỔ PHẦN THÌ ĐƯỢC QUYỀN KIỂM SOÁT CÔNG TY
- » RỦI RO PHÁP LÝ KHI ĐẤT CÓ SỔ NHƯNG NHÀ CHƯA ĐƯỢC CẤP SỔ
- » HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH VỀ LOGISTICS ĐỂ BẮT KỊP SỰ BÙNG NỔ CỦA THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
- » LOGISTICS TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ NHỮNG BẤT CẬP VỀ PHÁP LUẬT
- » CÔNG TY FINTECH VÀ HÀNH LANG PHÁP LÝ
- » Ngân hàng nhà nước ban hành Thông tư 12/2022/TT-NHNN với các quy định hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp
- » ONEX LOGISTICS VÀ CELIGAL KÝ KẾT HỢP TÁC
- » Một Số Điểm Đáng Chú Ý Của Nghị Định 112/2021/NĐ-CP Quy Định Chi Tiết Một Số Điều Và Biện Pháp Thi Hành Luật Người Lao Động Việt Nam Đi Làm Việc Ở Nước Ngoài Theo Hợp Đồng
- » GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP ĐẤT ĐAI
- » Quy Định Mới Về Kinh Doanh Trò Chơi Điện Tử Có Thưởng Dành Cho Người Nước Ngoài